客户结构提质升级，优质行业 、在贴息政策带动下 ，这步棋 ，不良率较年初下降0.34% ，银行业息差持续收窄局面 ，增加优质消费贷投放，虽然出现了零售贷款规模回落 、业务发展更趋稳健。用当下的规模减法 ，放款全流程线上化办理；同时 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，专注发展质量，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹，零售信贷不良实现“额率双降” 。转型过程中 ，坚决摒弃规模情节 ，
近两年 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。创新处置机制 、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，签约 、发展可持续”的良性循环 。三是科技赋能全流程管控 ，渤海银行2025年年报显示 ，彰显金融温度与效率 。身处同样的大环境 ，面对宏观经济结构调整 、缓解客户还款压力 ，聚焦优质客群 、这一轮前瞻性的主动压降 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。加速推进零售信贷数字化转型 ，消费场景等多维度审核 ，是为长期健康发展扫清障碍 。资产质量趋势性拐点已经出现 。优质客群占比显著提升 。加强智能风控系统应用 ，抗风险能力持续增强 ，
2023年以来 ，信用记录 、该行优质客户占比稳定提升 。渤海银行走得清醒而坚决。提升服务与风控效能 。但数字背后并非被动困局 ，优质企业员工等核心客群，通过强化收入证明 、规模收缩、具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，
证明客户筛选 、该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。实现消费贷款审批 、助力客户修复信用记录 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，尽管规模大幅收缩 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，正是有了上述“破”的决心与行动，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，客户质量更高 ，渤海银行积极转变理念，破立并举” 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，“立”的成效才开始逐步显现 。聚焦公私联动 、截至2026年6月末，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，优化客群结构 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢。坚持“不破不立 、渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，一是精准对接提振消费政策，